ความพร้อมในการซื้อบ้านหลังแรก เช็กให้ชัวร์ก่อนตัดสินใจผ่อนยาว
การซื้อ บ้านหลังแรก เป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญที่สุดในชีวิต เพราะไม่ใช่แค่เรื่อง “มีที่อยู่อาศัย” แต่หมายถึงภาระผ่อนระยะยาว 20–30 ปี หากเตรียมตัวไม่พร้อม อาจกระทบทั้งการเงินและคุณภาพชีวิตในอนาคต
บทความนี้จะช่วยให้คุณ ประเมินความพร้อมก่อนซื้อบ้านหลังแรกอย่างรอบด้าน ทั้งเรื่องรายได้ เงินเก็บ หนี้สิน สินเชื่อ และความพร้อมด้านชีวิต เพื่อให้ตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและปลอดภัยทางการเงิน
ความพร้อมในการซื้อบ้านหลังแรก คืออะไร
ความพร้อมในการซื้อบ้านหลังแรก หมายถึง
การมี ฐานะการเงินและความพร้อมด้านชีวิต ที่เหมาะสมต่อการรับภาระผ่อนบ้านระยะยาว โดยไม่ทำให้ชีวิตประจำวันตึงเครียดหรือเสี่ยงผิดนัดชำระ
ไม่ใช่แค่ “กู้ผ่าน” แต่ต้อง ผ่อนได้จริง อยู่ได้จริง และไม่กระทบอนาคต
เช็กความพร้อมทางการเงินก่อนซื้อบ้านหลังแรก
รายได้ต่อเดือน เพียงพอหรือไม่
หลักทั่วไปที่ใช้กันคือ
ค่างวดผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 30–40% ของรายได้ต่อเดือน
ตัวอย่าง
-
รายได้ 30,000 บาท → ผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 9,000–12,000 บาท
-
รายได้ 50,000 บาท → ผ่อนได้ประมาณ 15,000–20,000 บาท
หากผ่อนเกินกว่านี้ อาจเริ่มกระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่น ๆ
มีเงินเก็บสำหรับเงินดาวน์หรือยัง
แม้บางโครงการจะโฆษณา “ดาวน์ 0%” แต่ในความเป็นจริง การมีเงินดาวน์จะช่วยลดภาระผ่อนและเพิ่มโอกาสกู้ผ่าน
ควรเตรียมเงินดาวน์อย่างน้อย
-
10–20% ของราคาบ้าน
นอกจากนี้ยังควรมี เงินสำรองฉุกเฉิน อย่างน้อย 3–6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน แยกจากเงินดาวน์
ภาระหนี้ปัจจุบันสูงแค่ไหน
ธนาคารจะดู สัดส่วนหนี้ต่อรายได้ (DTI) อย่างเข้มงวด เช่น
-
ผ่อนรถ
-
บัตรเครดิต
-
สินเชื่อส่วนบุคคล
หากมีหนี้หลายก้อน โอกาสกู้ผ่านจะลดลง และยอดผ่อนบ้านอาจสูงกว่าที่ควร
คำแนะนำ
ควรเคลียร์หนี้ระยะสั้นหรือหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อนยื่นกู้บ้าน
เครดิตบูโร สำคัญมากสำหรับบ้านหลังแรก
เครดิตดี = โอกาสกู้ผ่านสูง
เครดิตบูโรแสดงพฤติกรรมทางการเงินย้อนหลัง เช่น
-
จ่ายตรงเวลา
-
เคยค้างชำระหรือไม่
-
จำนวนบัญชีหนี้ที่เปิดอยู่
แม้รายได้ดี แต่ถ้าเคยค้างชำระบ่อย ธนาคารอาจปฏิเสธสินเชื่อ
ควรเช็กเครดิตบูโรก่อนยื่นกู้ล่วงหน้าอย่างน้อย 3–6 เดือน
ความพร้อมด้านสินเชื่อบ้าน
ควรทำ Pre-Approve ก่อนซื้อบ้าน
การขอ Pre-Approve คือการให้ธนาคารประเมินวงเงินกู้เบื้องต้น
ข้อดีคือ
-
รู้วงเงินที่กู้ได้จริง
-
ลดความเสี่ยงเลือกบ้านเกินงบ
-
ต่อรองกับโครงการได้ง่ายขึ้น
เหมาะมากสำหรับคนซื้อบ้านหลังแรก
เลือกระยะเวลาผ่อนให้เหมาะ
-
ผ่อนนาน → ค่างวดต่ำ แต่ดอกเบี้ยรวมสูง
-
ผ่อนสั้น → ค่างวดสูง แต่จบเร็ว
แนวคิดที่ดีคือ
เลือกผ่อนนาน แต่โปะเพิ่มเมื่อมีเงิน จะช่วยลดดอกเบี้ยได้มาก
ความพร้อมด้านชีวิตก่อนซื้อบ้านหลังแรก
ไลฟ์สไตล์เปลี่ยนหรือยัง
การมีบ้านหมายถึง
-
ค่าใช้จ่ายประจำเพิ่มขึ้น
-
ค่าเดินทาง
-
ค่าดูแลซ่อมแซม
ควรถามตัวเองว่า
-
ที่ทำงานมั่นคงหรือไม่
-
มีแผนย้ายงาน ย้ายเมืองหรือเปล่า
-
บ้านตอบโจทย์ชีวิตอีก 5–10 ปีข้างหน้าหรือไม่
บ้านหลังแรกควรซื้อเพื่ออยู่เองจริง ๆ
บ้านหลังแรกเหมาะกับการซื้อเพื่ออยู่อาศัยมากกว่าการลงทุน
เพราะ
-
ภาระผ่อนระยะยาว
-
ความเสี่ยงด้านตลาด
-
ค่าใช้จ่ายดูแล
หากยังไม่พร้อมอยู่ยาว อาจเริ่มจากการเช่าก่อน
ค่าใช้จ่ายแฝงที่คนซื้อบ้านหลังแรกมักลืม
นอกจากราคาบ้าน ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น เช่น
-
ค่าธรรมเนียมโอน
-
ค่าจดจำนอง
-
ค่าประกันบ้าน/ประกันสินเชื่อ
-
ค่าส่วนกลาง
-
ค่าเฟอร์นิเจอร์และตกแต่ง
ควรเผื่องบส่วนนี้ไว้เสมอ
สัญญาณว่าคุณ “พร้อมแล้ว” สำหรับบ้านหลังแรก
-
รายได้มั่นคง
-
มีเงินเก็บและเงินสำรอง
-
ภาระหนี้ไม่สูง
-
เครดิตบูโรดี
-
ผ่อนได้โดยไม่อึดอัด
-
บ้านตอบโจทย์ชีวิตระยะยาว
หากคุณมีครบหลายข้อ แสดงว่าคุณใกล้พร้อมมากแล้ว
สรุป: ความพร้อมคือหัวใจของการซื้อบ้านหลังแรก
การซื้อบ้านหลังแรกไม่ควรตัดสินใจจากอารมณ์หรือโปรโมชั่นเพียงอย่างเดียว
แต่ควรเริ่มจากการ ประเมินความพร้อมของตัวเองอย่างรอบคอบ
เมื่อคุณพร้อมทั้งด้านการเงิน สินเชื่อ และชีวิต
บ้านหลังแรกจะไม่ใช่ภาระ แต่จะกลายเป็น “ฐานชีวิต” ที่มั่นคงในระยะยาว
หากคุณสนใจสร้างบ้านที่มีคุณภาพสูงสามารถติดต่อ www.pscgroup1988.co.th เพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติมและเริ่มต้นโครงการของคุณ
