ซื้อบ้านหลังแรกให้ผ่านง่าย เตรียมเครดิตอย่างไร
การซื้อบ้านหลังแรกเป็นก้าวสำคัญของชีวิต แต่สำหรับหลายคน อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดไม่ใช่การเลือกบ้านให้ถูกใจ หากเป็นเรื่องของ การยื่นกู้ไม่ผ่าน ซึ่งสาเหตุหลักมักมาจาก “เครดิตทางการเงิน” ที่ยังไม่พร้อม บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจว่าเครดิตคืออะไร สำคัญอย่างไร และควรเตรียมตัวด้านเครดิตแบบไหน เพื่อให้การขอสินเชื่อบ้านหลังแรกผ่านได้ง่ายและราบรื่นมากที่สุด
เครดิตคืออะไร และธนาคารดูอะไรบ้าง
เครดิตทางการเงิน คือ ประวัติการใช้เงินและการชำระหนี้ของเราในอดีต ซึ่งธนาคารจะนำมาประเมินความสามารถและความน่าเชื่อถือก่อนอนุมัติสินเชื่อบ้าน โดยข้อมูลส่วนใหญ่มาจาก เครดิตบูโร
สิ่งที่ธนาคารมักพิจารณา ได้แก่
-
ประวัติการชำระหนี้ตรงเวลาหรือไม่
-
มีหนี้ค้างชำระหรือหนี้เสียหรือไม่
-
ภาระหนี้ปัจจุบันเทียบกับรายได้
-
ความสม่ำเสมอของรายได้
-
พฤติกรรมการใช้สินเชื่อในอดีต
แม้รายได้จะสูง แต่ถ้าเครดิตไม่ดี โอกาสกู้ไม่ผ่านก็ยังมีอยู่
ปัญหาเครดิตที่ทำให้กู้บ้านไม่ผ่านบ่อยที่สุด
ผู้ซื้อบ้านหลังแรกจำนวนมากมักเจอปัญหาเหล่านี้โดยไม่รู้ตัว
-
เคยจ่ายบัตรเครดิตหรือสินเชื่อช้าบ่อย
-
มีหนี้หลายทาง ทั้งบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล รถยนต์
-
วงเงินบัตรเครดิตสูงเกินรายได้
-
ปิดหนี้ไม่นานก่อนยื่นกู้
-
มีประวัติค้างชำระในเครดิตบูโร แม้ยอดไม่มาก
ปัญหาเหล่านี้ล้วนส่งผลต่อคะแนนเครดิตและความมั่นใจของธนาคาร
เตรียมเครดิตอย่างไรให้ซื้อบ้านหลังแรกผ่านง่าย
1. ชำระหนี้ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ
การจ่ายตรงเวลาเป็นหัวใจของเครดิตที่ดี ควรชำระหนี้ทุกประเภทให้ตรงกำหนดอย่างน้อย 6–12 เดือนก่อนยื่นกู้บ้าน เพราะธนาคารให้ความสำคัญกับพฤติกรรมล่าสุดมากที่สุด
2. ลดภาระหนี้ก่อนยื่นกู้
หากมีหนี้หลายรายการ ควรวางแผนลดหรือปิดหนี้ที่ไม่จำเป็น เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิตบางใบ เพื่อให้สัดส่วนหนี้ต่อรายได้ (DTI) อยู่ในระดับที่ธนาคารรับได้
3. ไม่เปิดบัตรหรือกู้เพิ่มช่วงเตรียมซื้อบ้าน
ช่วง 6 เดือนก่อนยื่นกู้ ควรหลีกเลี่ยงการเปิดบัตรเครดิตใหม่หรือขอสินเชื่ออื่น ๆ เพราะจะทำให้ภาระหนี้เพิ่มและส่งผลต่อการประเมินความเสี่ยง
4. จัดการวงเงินบัตรเครดิตให้เหมาะสม
แม้จะไม่ได้ใช้เต็มวงเงิน แต่ธนาคารจะมองวงเงินรวมเป็นภาระที่อาจเกิดขึ้นได้ ควรลดจำนวนบัตรหรือขอลดวงเงินให้เหมาะสมกับรายได้
5. ตรวจเครดิตบูโรก่อนยื่นกู้
ก่อนยื่นขอสินเชื่อบ้าน ควรตรวจเครดิตบูโรล่วงหน้า หากพบข้อมูลผิดพลาดหรือสถานะค้างชำระที่เคยปิดแล้ว ควรรีบแก้ไขให้เรียบร้อยก่อน
รายได้แบบไหนธนาคารชอบ
นอกจากเครดิตแล้ว รายได้ก็เป็นอีกปัจจัยสำคัญ ธนาคารมักพิจารณา
-
รายได้ประจำ มีสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรอง
-
รายได้สม่ำเสมอ มีรายการเดินบัญชีต่อเนื่อง
-
อาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ ควรมี Statement ชัดเจนอย่างน้อย 6–12 เดือน
การจัดระเบียบเอกสารรายได้ให้ชัดเจน ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติได้มากขึ้น
เงินดาวน์ช่วยให้กู้ผ่านง่ายจริงหรือไม่
คำตอบคือ จริง การมีเงินดาวน์มากขึ้นช่วยลดความเสี่ยงของธนาคาร และอาจช่วยให้
-
กู้ผ่านง่ายขึ้น
-
ได้ดอกเบี้ยที่ดีกว่า
-
ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง
สำหรับบ้านหลังแรก หากสามารถดาวน์ได้มากกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำ จะเป็นผลดีต่อการพิจารณาสินเชื่ออย่างมาก
ควรเตรียมเครดิตล่วงหน้านานแค่ไหน
โดยทั่วไป ควรเริ่มเตรียมเครดิตอย่างน้อย
-
6 เดือน สำหรับคนที่เครดิตค่อนข้างดีอยู่แล้ว
-
12 เดือน สำหรับคนที่เคยมีประวัติจ่ายช้า หรือมีหนี้หลายทาง
การเตรียมตัวล่วงหน้า ช่วยให้มีเวลาแก้ไขปัญหาและเพิ่มความมั่นใจในการยื่นกู้
สรุป
การซื้อบ้านหลังแรกให้ผ่านง่าย ไม่ได้ขึ้นอยู่กับรายได้เพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับ การเตรียมเครดิตอย่างรอบคอบ การชำระหนี้ตรงเวลา ลดภาระหนี้ ตรวจเครดิตบูโร และจัดการรายได้ให้ชัดเจน คือกุญแจสำคัญที่ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อ
หากเริ่มวางแผนและดูแลเครดิตตั้งแต่วันนี้ การซื้อบ้านหลังแรกจะไม่ใช่เรื่องน่ากังวล แต่จะเป็นก้าวสำคัญที่มั่นคงและมั่นใจสำหรับอนาคตของคุณ
หากคุณสนใจสร้างบ้านที่มีคุณภาพสูงสามารถติดต่อ www.pscgroup1988.co.th เพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติมและเริ่มต้นโครงการของคุณ
